مطلوووب خبير مالي لقرض من البنك للتدقيق

[مساهمجي]

بسم الله الرحمن الرحيم


السلام عليكم و رحمة الله وبركاته

نشكر لكم جهودكم في هذا المنتدى ،جزاكم الله كل خير عما تقدموه من نصائح


أخوتي في الله لقد قمت بالإقتراض من بنك (وطني) وليس اسلامي منذ مدة ليست بالبسيطة وتفاصيل القرض كالتالي:

قيمة القرض : 400،000 درهم

المدة المتفق عليها : 15 سنة بما يعادل 180 شهر

نسبة الفائدة : 9.5 ٪ متناقصة

قيمة القسط : 4100

قيمة القسط مع تأمين الحياه : 4286

المدة المدفوعة حتي الآن : 83 شهراً (4100 * 83 = 340.000 درهم)

تاريخ الحصول علي القرض : 28/4/2008

الأقساط المؤجلة : 11 قسط بدافع رمضان والاعياد على حد قولهم بأن التأجيل مجاني الا انه الرسوم (100) درهم هي المجانية فقط

وصلتني رسالة من البنك تفيد بوجود برنامج خاص بالبنك قمت بتنزيلة وكانت المفاجأة

المبلغ المتبقي من القرض بعد كل هذه المدة 338،500 درهم من أصل 400،000 دهم = 61،500 دهم

مدة القرض : 212 شهرا لو تحسب من تاريخ أخذ القرض الى تاريخ نهايته كما هو موضح = 225 شهرا

تاريخ نهاية القرض : 31/11/2026

المبلغ المدفوع حتي تاريخه : 83 * 4100 = 340،300 درهم

هنا أنا أصبت بالذهول و دارت الأسئلة في رأسي ، هل يعقل بأن يكون البنك قد تلاعب بالقرض علما بأني لا أذهب الى البنك الا عند التأجيل وبعد أن علمت بأنه ليس مجانيا أوقفت التأجيل

في اليوم الثاني ذهبت الى الموظفة التي قامت بمعاملة اقراضي وقلت لها أنه ربما يوجد خطأ فقالت لي لا وجود للخطأ ، طلبت مني رقم الحساب و ألقت نظرة ولاحظت عليها الخوف و قامت بطباعة كشف الحساب لتريني بأنهم على صواب أخذت كشف الصفحة الثالثة و أخذت تريني بأن هذه القائمة هي الفائدة و هذة هي أصل القرض، و طلبت منها أن نبدأ من أول الكشف وكانت مصرة بأنه نفس الشيء ولكن عندما نظرت الى الكشف كانت السلفة في أول 5 أشهر تنقص بملغ بسيط لا يذكر ممكن 500 درهم ومن ثم 13 شهر التي تليه كلها ( 0 ) من الأصل والقسط كاملا يذهب للفائدة ثم قسطين ثم (0) متكررة هنا أنا سألتها لمذا لم يتناقص القرض قالت لي بأنه بسبب التأجيل لا ينقص أي شيء من أصل القرض تقريبا هل يعقل ؟!!!
أكملت تفحص الكشف وو جدت بعض الأشهر غير موجودة في التسلسل و ،كأنها حذفت و كأن البنك قام بإيقاف السلفة سنة 2009 أو 2010 مع العلم بأن القسط كان يدفع للبنك الا أنه لربما قام بهذا الاجراء بسبب ضغط البنك المركزي له بسبب تجاوز القسط أكثر من 60٪ من الراتب آن ذاك

عرضت علي الموظفة بأنها ستقوم بتخفيض الفائدة علي القيمة المتبقية و بعد محاولات فاشلة منها بإقناعي بأن أجدد القرض بنسبة أقل تقريبا النصف 5٪ هنا أنا بدأت في الشك !!! حيث انها قالت لي بأنها ستتآكد من القرض و تخبرني خلال نصف ساعة وها نحن الان أكثر من اسبوع

بحثت على الانترنت عن حاسبة الفائدة المتناقصة و قمت بالحساب وكانت تعطيني الحاسبة أرقام مختلفة تماما ( فرق مخيف في المبلغ حيث أنه يجب أن يكون المبلغ المتبقي بعد دفع 83 شهرا هو 282،000 درهم جميع الحاسبات

الاستفسارات التي أود أن أطرحها عليكم أعزائي

هل حسبة البنك صحيحة بناءً علي المعطيات أعلاه فائدة متناقصة ؟

هل للبنك الحق بزيادة المدة دون علم العميل ؟ و لماذا قام من الأساس بزيادتها بهذا القدر ؟

هل اذا قمت برفع دعوى محاسبة ستكون لصالحي ؟

هل يعقل بأن تكون الفائدة أكثر من المبلغ المقترض بهذه الطريقة ؟ علما بأنني وصلت الي منتصف السداد ولازال القرض كما هو تقريبا

سألت محامي وقال لي بأنه قد كسب قضية ضد نفس البنك وقال لي بأن أرفع دعوى محاسبة حيث آني أرغب بتصفية حسابي والتدقيق علىه وقال بأن القاضي سينتدب خبير مالي وسيلزم البنك بأخذ فوائد للسنوات الماضية فقط 9.5٪ بنظام الفائدة المتناقصة ،و كأني أخذتها على 8 سنوات بشرط أن أدفع باقي القرض وسيلزم البنك بسترجاع باقي المبالغ التي دفعت للبنك واستقطاعها من باقي اصل القرض ، هل هذا الكلام صحيح ؟

أرجوا منكم أعزائي الخبراء ومن لديه علم بهذه الأمور افادتنا و ما الخطوات التي يجب أن أقوم بها ؟

وجزاكم الله ألف خير و في ميزان حسناتكم ان شاء الله

[Lawyer Yasser]

السلام عليكم
الاخ الكريم
للأسف هذه ليست المرة الأولى بل أن ما قد ذكرته يتكرر كثيراً مع بعض البنوك التى تسىء سمعة باقى البنوك الأخرى فى الدولة وللأسف مرة اخرى بعض الخبراء الماليين اللذين يتم أنتدبهم من المحاكم يخطئون أو يتعمدون الخطأ فى الحسابات مثل البنك ، وهذا ليست قاعدة عامة ولكن موجودة ، وما قد ذكره المحامى الزميل المحترم هو الصيح أن شاء الله فعليك أن تقوم بتقديم دعوى محاسبية فوراً ولكن عليك التأكد أولاً من شروط عقد القرض أن لا يكون فيها أى بند ضدك ، وباذن الله دعوى المحاسبة ستتظهر الحق ويتم تصحيح الوضع ، وخلال فترة التقاضى التى من الممكن ان تستمر سنوات سيتوقف السداد منك لحين الفصل النهائى فى الدعوى ، توكل على الله وتقدم بهذه الدعوى ، فلا يضيع حق وراءه مطالب .
وما النصر الا من عند الله

[مساهمجي]

السلام عليكم
الاخ الكريم
للأسف هذه ليست المرة الأولى بل أن ما قد ذكرته يتكرر كثيراً مع بعض البنوك التى تسىء سمعة باقى البنوك الأخرى فى الدولة وللأسف مرة اخرى بعض الخبراء الماليين اللذين يتم أنتدبهم من المحاكم يخطئون أو يتعمدون الخطأ فى الحسابات مثل البنك ، وهذا ليست قاعدة عامة ولكن موجودة ، وما قد ذكره المحامى الزميل المحترم هو الصيح أن شاء الله فعليك أن تقوم بتقديم دعوى محاسبية فوراً ولكن عليك التأكد أولاً من شروط عقد القرض أن لا يكون فيها أى بند ضدك ، وباذن الله دعوى المحاسبة ستتظهر الحق ويتم تصحيح الوضع ، وخلال فترة التقاضى التى من الممكن ان تستمر سنوات سيتوقف السداد منك لحين الفصل النهائى فى الدعوى ، توكل على الله وتقدم بهذه الدعوى ، فلا يضيع حق وراءه مطالب .
وما النصر الا من عند الله

وعليكم السلام ورحمة الله و بركاته

أولا لماذا سمي الخبير المالي بالخبير أليس المفترض به أن يكون أهلا للثقة والمسؤلية و اذا كان سيتعمد الخطأ فعلى الدنيا السلام حيث أنه يجب عليه مراعة الله أولا ثم حقوق الآخرين

جراك الله خير ووفق لما يحبه و يرضاه

سنرى ان شاء الله رأي اخوتنا الخبراء في المنتدى ولا خاب من استشار

دمت بود

[محمد ابراهيم البادي]

هناك عليك تحريك دعوى محاسبة مع البنك في المحكمة التي تقيم فيها
وستقوم المحكمة بندب خبير حسابي لدراسة القرض من بدايته الى اليوم مع بيان الفائدة
وهناك ستجد النتيجة

[مساهمجي]

هناك عليك تحريك دعوى محاسبة مع البنك في المحكمة التي تقيم فيها
وستقوم المحكمة بندب خبير حسابي لدراسة القرض من بدايته الى اليوم مع بيان الفائدة
وهناك ستجد النتيجة

السلام عليك اخوي محمد ابراهيم

انا من الامارات من مدينة العين

قبل ان ابتدي اي اجراء حبيت اتأكد من حسبة البنك كما هي المعطيات في الموضوع واذا تاكد لي بأن هناك تلاعب او خطأ ما هي اول خطوة اقوم بها لكي لا يجد البنك ثغرة يستخدمها ضدي

دمت بود

[محمد ابراهيم البادي]

اذا استعنت حاليا باي خبير مالي سيكون التقرير الذي سيصدر منه تقرير استشاري
وسيكون قرينة على المطالبة التي تدعيها على البنك لاحقا ان شاء الله
وسيكون قرار المحكمة في ذلك الوقت بندب خبرة حسابية للتأكد من حقيقة القرض والفوائد المركبة عليك فيه

[مساهمجي]

اذا استعنت حاليا باي خبير مالي سيكون التقرير الذي سيصدر منه تقرير استشاري
وسيكون قرينة على المطالبة التي تدعيها على البنك لاحقا ان شاء الله
وسيكون قرار المحكمة في ذلك الوقت بندب خبرة حسابية للتأكد من حقيقة القرض والفوائد المركبة عليك فيه

هل معنى ان التقرير الاستشاري سيحسب ضدي اذا ما طلع العكس من الخبير المنتدب من قبل المحكمة ؟

[علي الراعي]

أخى الكريم
بعد التحيية
أولاً يطلق على الخبير لقب خبير لأنه تابع لإدارة الخبراء لأنه يجب أن يكون كل من يبحث فى الدعوى خبيراً فى العمل الموكول إليه لبحثه الدعوى وذلك إحقاقاً للحق وتحقيق العدالة ،


أما فى الموضوع :
يمكنك التقدم بدعوى بالفعل ، وستقوم المحكمة بإحالة الدعوى إلى خبير مصرفى وليس فقط محاسبى ، وإنما هو متخصص فى أعمال المصارف والبنوك .

كما انه يمكنك الإسترشاد بتقرير صادر عن أحد المحاسبين المصرفيين من خارج المحكمة والحصول على هذا التقرير للإستئناس به أمام خبير المحكمة المصرفى .

وعلى أن تؤسس الدعوى على استبعاد الفوائد المركية فى الدعوى ، وبالطبع فقد جاءت تلك الدعاوى معنا ومع كثير من المحامين بأنتئج رائعة وتم استبعاد الفوائد المركبة والإبقاء على الفوائد البسيطة
ويكون حساب الفوائد البسيطة تبعاً لما نص عليه عقد القرض بأى فائدة تم الاتفاق عليها .
وبالله التوفيق

[مساهمجي]

أخى الكريم
بعد التحيية
أولاً يطلق على الخبير لقب خبير لأنه تابع لإدارة الخبراء لأنه يجب أن يكون كل من يبحث فى الدعوى خبيراً فى العمل الموكول إليه لبحثه الدعوى وذلك إحقاقاً للحق وتحقيق العدالة ،


أما فى الموضوع :
يمكنك التقدم بدعوى بالفعل ، وستقوم المحكمة بإحالة الدعوى إلى خبير مصرفى وليس فقط محاسبى ، وإنما هو متخصص فى أعمال المصارف والبنوك .

كما انه يمكنك الإسترشاد بتقرير صادر عن أحد المحاسبين المصرفيين من خارج المحكمة والحصول على هذا التقرير للإستئناس به أمام خبير المحكمة المصرفى .

وعلى أن تؤسس الدعوى على استبعاد الفوائد المركية فى الدعوى ، وبالطبع فقد جاءت تلك الدعاوى معنا ومع كثير من المحامين بأنتئج رائعة وتم استبعاد الفوائد المركبة والإبقاء على الفوائد البسيطة
ويكون حساب الفوائد البسيطة تبعاً لما نص عليه عقد القرض بأى فائدة تم الاتفاق عليها .
وبالله التوفيق

حياك الله اخي المستشار علي الراعي

جزاك الله خير الجزاء

لكن الاستفسار هو هل سيقوم الخبير بحساب فوائد المدة التي مرت ودفعتها فقط ام طول مدة القرض علما بأني فعليا قد وصلت الى منتصف المدة ؟

بالنسبة للفوائد المركبة اعتقد بأنها موجودة لان الاتفاق كان بالكامل مع الفوائد 753000 اما اذا تحسبها الان فالمبلغ الكلي تجاوز 900000 درهم

[علي الراعي]

أخى الكريم
بعد التحية
بالطبع الفوائد ترى على القرض منذ بداية المعاملة وحتى السداد التام ، ولكنها الفوائد البسيطة فقط .
أما عن الفوائد المركية فهى شرعاً وقانوناً حرام ،
ومن ثم فإن القاضى فى الحكم التمهيدى لندب الخبير سيورد عبارة والوقوف على طبيعة الفوائد وإذا كانت بسيطة أم مركبة ، وفى الحالة الثانية خصم الفوائد المركبة .
أما عن أن الإتفاق كان بمبلغ 753000 وأن المبلغ الكلي تجاوز 900000 درهم فإن المبلغ الأول طبيعى به فوائد مركبة أيضاً ، ومن ثم فإن الخبير سيقوم بخصم الفوائد المركبة التى يحويها القرض .
وبالله التوفيق