سؤال و لو سمحتو عطوني الجواب

[mera]

كما نعلم بأنه لايحق للموظف الحصول على قرض من البنك في حال عنده قرض من بنك اخر..

مع العلم بأن الشركة لاتقوم بتحويل الراتب الى اي بنك جديد الا بعد الحصول علي )clearance litter )
من البنك الاول .

أخواني ,
السؤال هو :ماذا لو ان الشركة قامت بمثل هذه الغلطة وقامت بتحويل راتب الموظف الى بنك جديد والموظف أخذ قرض من البنك الجديد فهل تحاسب الشركة على هذه الغلطة ؟؟؟

[mera]

مع العلم بأن الموظف لديه قرض من البنك الأول

[MADO]

الأخت الفاضلة كما أوضحت في استفسارك ، أنه لا يحق للمؤسسة التى تعملين بها تحويل راتبك لبنك أخر إلا بعد الحصول على شهادة براءة ذمة Clearance Letter من البنك الأول ، حتى وإن لم يكن لديك مديونية في نفس البنك.

وبالتالي تخطيء الشركة إذا فعلت هذا الأمر خصوصا إن كانت هناك مذكرة تفاهم بين البنك والشركة التى تعملين بها وعند إصدار الشركة التزاما منها للبنك بتحويل راتبك إليه دون تحويله لأي بنك أخر إلا بعد صدور شهادة براءة ذمة من قبل البنك ، وتسمى هذه الرسالة شهادة تحويل راتب Salary Transfer Letter STL.

وفي كل الحالات ، تكونين أنت المسئولة عن سداد القرض وسيقوم البنك بملاحقتك قانونيا مع عدم تحويل أول راتب اليه ، وسيحول ملف العميل الى إدارة تحصيل الأفراد Retail Collection Department RCD.

وعلى كل أتمنى عدم اللجوء لهذا الأمر حتى وإن وافقت الشركة على تحويل راتبك الى بنك أخر. والالتزام بسداد الدين كاملا.

سدً الله ديون الجميع.

MADO
خبير مصرفي

[علي الراعي]

شكرا للأخ الفاضل
على رأيه الكريم
وإذا كان عملك كذلك ، فبرجاء المساهمة فى إبداء الرأى على المشاركات بالمنتدى ،
حيث أن أغلب المشاركات تكون بصدد المعاملات المالية والبنوك والشيكات ،
كما اود أن أؤكد للأخت السائلة على أن المقترض هو المسؤول الأول والأخير عن القرض ، ولا يمكنك أن تدفعى بخطأ البنك ، إذ أنه دون جدوى ،
اللهم سدد ديون الجميع ،
اللهم آمين

[MADO]

شكرا أخ علي

وعلى الرحب والسعة في أي استشارة بنكية في حدود علمنا وخبرتنا.

[المستشار العام]

السلام عليكم ورحمة الله وبركاته،،

شكراً للاستاذ مادو على تكرمه بالاجابة والتوضيح وبارك الله فيك

ملاحظة حول ما تفضلت به أستاذ مدو بقولك ((أنه لا يحق للمؤسسة التى تعملين بها تحويل راتبك لبنك أخر إلا بعد الحصول على شهادة براءة ذمة Clearance Letter من البنك الأول))

الأصل أنه لا يوجد الزام على المؤسسة أو الشركة في تحويل الراتب لبنك آخر
والاستئناء هو في حال وجود اتفاق بين المؤسسة والبنك وفي هذه الحالة تمتنع الشركة عن تحويل الراتب.

ومع ذلك يجوز للعامل او الموظف أن يطلب من المحكمة الزام الشركة بتحويل راتبه لأي بنك يريده؛ كون اشخص ليس طرفاً في الاتفاق المبرم بين الشركة والبنك.

مثال توضيحي:

شخص يعمل في شركة (س) اقترض من بنك (عقار) مبلغ بضمان الراتب
استقال الموظف وعمل لدى شركة (ص) وكانت هذه الشركة تحول راتب عمالها الى بنك (مال) بموجب اتفاق بينهما.
العامل المدين كان يسحب راتبه ثم يودع قيمة القسط المستحق من القرض للبنك (عقار).

ثم طلب العامل تحويل راتبه الى بنك (عقار) فامتنعت الشركة بسبب الاتفاق المذكور.
في هذه الحالة يستطيع الزام الشركة بتحويل راتبه للبنك الذي يريده كون العامل ليس طرف في الاتفاق المبرم بين الشركة وبنك (مال).


مع الشكر والتقدير

[MADO]

السيد المستشار العام ، وبارك فيكم ، وأحاول مما فهمت إدراج النقاط التالية:

1- عندما يكون العميل حاصلا على موافقة بنكية على قرض/تمويل بضمان الراتب ، لا تتم اجراءات القرض/التمويل إلا بعد استلام شهادة تحويل الراتب Salary Transfer Letter STL وفي رأيي -وأتمنى أن تصححني سيادتكم- أن هذه الورقة إن كانت موقعة من مسؤول بالشركة ومختومة بخاتمها فهي التزام صريح تتحمل عواقبه الشركة حتى وإن لم يكن هناك مذكرة تفاهم بين جهة العمل والبنك.

2- وفي المثال المذكور أرى الأتي:

أ. معظم الشركات الأن لا تلزم الموظف الجديد بتحويل راتبه على البنك الذي تتعامل معه الشركة ، بسبب مشاكل انتقال الموظفين المقترضين من البنوك دون إعلام بنوكهم. ويطلبون من الموظف ذكر رقم الحساب المفضل لديه.

ب. لا يدخل تحويل رواتب الموظفين كضمان لأي تعامل بنكي ، بل ما يطلبه البنك فقط هو تحويل مبيعات معينة Sales Proceeds مع الضمانات الأخرى المتعارف عليها في إقراض الشركات.أما عن تحويل رواتب الموظفين فقد يقوم مدير فرع أو مسؤول مبيعات بعمل اتفاق شفهي غير مكتوب مع الشركة وغالبا لا يكون البنك مستفيدا شيئا منها. اذن فلن تطلب (ص) من الموظف تحويل الراتب الى (مال) على أي حال.

جـ . لا يستطيع أي عميل أن يكون صارما كنظام البنك في سحب مستحقاته في مواعيدها المحددة وأن يتماشى مع عروض بعض البنوك في تأجيل الأقساط وغيرها.

د. كيف يسحب العميل مبلغا مساويا للقسط الشهري من راتبه ويودعه للبنك اذا كان الاقتراض قائما بضمان تحويل الراتب؟ التحويل والتزام العميل والشركة هم الأهم لدى البنك. وتكون المسؤولية الأولى على العميل في تبرير ما منع الشركة من تحويل الراتب الى بنكه قبل تحويل ملفه الى التحصيل والقسم القانوني. وهناك بعض العملاء يحصلون عىل بطاقات ائتمان Credit Cardمع القرض/التمويل وهي ذات فائدة/مصاريف متغيرة فلا يمكن أيضا احكامها.

أتمنى أن لا أكون قد أطلت ، والنقطة الأولى تحمل الرد بإيجاز وأنا لست متخصصا بالقانون -وإن كنت أتمنى- ولكن هذا من واقع العمل في بعض البنوك التجارية والإسلامية وأقسامها القانونية.

لكم منى كل التقدير.

[محمد الجمل مستشار قانونى]

جزاكم الله كل خير . معلومات قيمه

[المستشار العام]

الاستاذ مادو المحترم

اسمح لي ان أعبّر عن سعادتي البالغة بتوصلي معكم بهذا الاسلوب المميز في تبادل المعلومات والاجتهاد.

أخي الكريم
رداً على ما تفضلتم به بقولكم:
((1- عندما يكون العميل حاصلا على موافقة بنكية على قرض/تمويل بضمان الراتب ، لا تتم اجراءات القرض/التمويل إلا بعد استلام شهادة تحويل الراتب Salary Transfer Letter STL وفي رأيي -وأتمنى أن تصححني سيادتكم- أن هذه الورقة إن كانت موقعة من مسؤول بالشركة ومختومة بخاتمها فهي التزام صريح تتحمل عواقبه الشركة حتى وإن لم يكن هناك مذكرة تفاهم بين جهة العمل والبنك.))

الاجابة هي: لا
وغالباً تصدر الشركة شهادة تحويل الراتب متضمنة عبارة (دون تحمل الشركة أدنى مسؤولية)

فليس هناك ما يلزم الشركة بعدم تحويل الراتب.

والاجابة استندت الى واقع تجربة عملية فعلا كنت احد اطرافها


اكرر شكري وتقديري

[MADO]

أخي المستشار العام ،

شكرا جزيلا لردك والمعلومة القيمة ،

من المؤكد فعلا وقوع عبء عدم السداد على المقترض ، وهذه الجملة فعلا تكون موجودة في كل شهادات الراتب ورسائل تحويل الراتب : (دون تحمل الشركة أدنى مسؤولية).

أتمنى أن تكون المعلومة وصلت للسائلة الكريمة بعد هذه المداخلة الكريمة من سيادتكم.